Нажмите ENTER

ЗАГОЛОВОК ПРОЕКТА

    Нажмите ENTER

    БЛОГ

    Maxim1212
    28.02.2018
    Биржа копирайтинга Комментариев нет

    Отграничение незаконного получения кредита от смежных составов преступлений

    Отграничение незаконного получения кредита от смежных составов преступлений

    Содержание

    Введение    3
    Глава 1 Понятие смежных составов преступлений    5
    Глава 2 Отграничение незаконного получения кредита от смежных составов преступлений    14
    2.1 Отграничение незаконного получения кредита от причинения имущественного ущерба путем обмана (ст.165 УК РФ)    14
    2.2 Отграничение незаконного получения кредита от подделки документов(ст.237 УК РФ)    17
    2.3 Отграничение незаконного получения кредита от мошенничества в сфере кредитования (ст.159.1 УК РФ)    20
    Заключение    24
    Список использованных источников и литературы    25

    Объектом мошенничества в сфере кредитования являются отношения собственности, дополнительным объектом выступают общественные отношения, сложившиеся в сфере кредитования. Диспозиция статьи носит бланкетный характер, поскольку содержание общественных отношений, на которые посягает данное преступление, раскрывается в Гражданском кодексе РФ (в статьях 819 и 820), а также в Федеральном законе от 2 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности», где кредитование определяется как лицензированная деятельность банков и иных кредитных организаций по предоставлению заемщику во временное пользование ссуды в денежной или натуральной форме на условиях возвратности и возмездности.
    Спорным вопросом является сфера применения ст. 159.1 УК РФ. По мнению С.В. Смолина, понятием «кредитор», предусмотренным в диспозиции указанной нормы, будут охватываться стороны в договорах займа и кредита . Напротив, А.В. Архипов считает, что денежные средства, передаваемые микрофинансовыми организациями и кредитными потребительскими кооперативами гражданам по договорам займа, не относятся к предмету преступления, предусмотренного ст. 159.1 УК РФ .
    Предметом преступления, предусмотренного ст. 159.1 УК РФ, являются исключительно денежные средства в рублях или иностранной валюте, полученные в процессе предоставления (получения) банковского или коммерческого кредита. Следует согласиться с мнением С.Л. Нудель, что не могут являться предметом данного преступления электронные денежные средства, предоставленные без открытия банковского счета в системах Webmoney, Qiwi, Яндекс.Деньги и других, поскольку они не могут быть предметом кредита .
    Состав по конструкции объективной стороны — материальный. Объективная сторона мошенничества в сфере кредитования характеризуется следующими признаками:
    1) общественно опасное деяние в форме действия, выраженного в хищении денежных средств;
    2) общественно опасные последствия в виде причинения имущественного ущерба собственнику — банку или иному кредитору;
    3) причинно-следственная связь между общественно опасным деянием и наступившими общественно опасными последствиями;
    4) способ совершения преступления — предоставление банку или иному кредитору заведомо ложных и (или) недостоверных сведений.
    Следует обратить внимание на тот факт, что законодатель выделил два вида сведений, предоставляя которые заемщик выполняет объективную сторону мошенничества, — ложные и недостоверные. Их установление при описании объективной стороны носит обязательный характер. Заведомо ложные сведения — фальсифицированные сведения, не соответствующие действительности, о чем заемщик знает и намеренно использует их для введения в заблуждение кредитора относительно важных для него обстоятельств в целях получения кредита путем предоставления различного рода документов. Это, например, указание в анкетных данных ложных сведений о Ф.И.О., дате рождения, а также представление кредитному менеджеру не принадлежащих подсудимым паспортов на чужие имена, сведений об имущественном положении, платежеспособности, уровне доходов, месте работы и ежемесячном доходе и пр.
    Под недостоверными сведениями понимаются сведения, которые ранее соответствовали фактическим данным, но в силу определенных условий утратили достоверность (например, данные о доходах или заработной плате, месте работы за прошлый период). При этом недостоверные сведения могут при определенных условиях приводить кредитора к ошибочным представлениям о фактическом финансовом положении будущего должника. Например, лицо, обращаясь в банк, сообщает правдивые сведения о месте своей работы и ежемесячном доходе, но умалчивает об имеющихся у него других финансовых обязательствах либо иных фактах, информация о которых может повлиять на решение банка о предоставлении кредита. К таким фактам можно отнести наличие малолетнего ребенка у заемщика, фактическое отсутствие официального супруга, имеющего доход. Таким образом, основным отличием недостоверных сведений от ложных является тот факт, что недостоверность сведений не создается умышленно самим заемщиком .
    Мошенничество в сфере кредитования следует считать оконченным с момента передачи заемщику наличных денежных средств либо перечисления денежных средств на счет или карту заемщика, поскольку с этого момента лицо имеет реальную возможность распоряжения денежными средствами. Таким образом, если заемщик представил ложные сведения (документы), а в процессе проверки банком данная информация была выявлена, содеянное следует квалифицировать как покушение. Если же банком был выдан кредит или кредитная карта, то содеянное надлежит квалифицировать как оконченное преступление, даже если преступник не успел использовать заемные средства по своему усмотрению, так как им фактически было приобретено юридическое право на распоряжение такими деньгами.

    <………..>


    Биржа копирайтинга— огромный массив полезных и нужных статей. Ты обязательно найдёшь нужный материал!

    Рекомендуем: Большая энциклопедия знаний. Аналог Википедии!

    № 9331 Цена 600 руб  Хотите получить эту работу? Напишите заявку

    Купить работу

    Комментарии закрыты

    error: Content is protected !!