Нажмите ENTER

ЗАГОЛОВОК ПРОЕКТА

    Нажмите ENTER

    Блог

    Maxim1212
    16.05.2018
    Биржа копирайтинга Комментариев нет

    Автоматизация переводов по системе «клиент банк»

    Автоматизация переводов по системе «клиент банк»

    Оригинальность 60% ап ру

    СОДЕРЖАНИЕ:

    ВВЕДЕНИЕ ………………………………………………………………………3
    ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ СИСТЕМЫ «КЛИЕНТ-БАНК» В БАНКОВСКОМ ОБСЛУЖИВАНИИ
    1.1 Особенности интернет — банкинга в России……………………………………………5
    1.2 Сущность и значение автоматизации переводов в системе «Клиент-Банк………………………………………………………………………………………………………….11
    ГЛАВА 2. АНАЛИЗ СИСТЕМЫ «КЛИЕНТ-БАНК»
    2.1 Характеристика банка «Открытие»………………………………………..15
    2.2 Оценка «Клиент-Банка» банка «Открытие»……………… ………………17
    ГЛАВА 3. ОЦЕНКА МАРКЕТИНГОВОЙ СТРАТЕГИИ РАЗВИТИЯ «КЛИЕНТ-БАНКА» БАНКА «ОТКРЫТИЕ»
    3.1. Недостатки и достоинства системы «Клиент-Банк» банка «Открытие»..22
    3.2 Выводы и предложения по совершенствованию системы………………..27
    ЗАКЛЮЧЕНИЕ …………………………………………………………………30
    СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ……..………………………………………………..32
    ПРИЛОЖЕНИЯ………………………………………………………………….33

    Банковские услуги через Интернет очень востребованы в современном мире. Существует множество определений «интернет — банкинга».
    Основные определения «интернет — банкинга» представляют: И.Ю. Кисилев, А.В. Осипов и др.: «Интернет – банкинг — это оказание банковских услуг через Интернет» [7; 8; 9].
    О.С. Рудакова: «Интернет — банкинг – это операции, которые осуществляет банк в сети, отличающиеся от операций в обычных банковских отделениях интерактивной формой взаимоотношений с клиентом».
    А.А. Тедеев: «Интернет — банкинг – это предоставление кредитными институтами электронных услуг, деятельность кредитных организаций в электронных ресурсах с использованием карт и участия при этом электронных денег, а также операции с фондовыми средствами».
    Письмо ЦБ РФ № 36Т от 31.03.2008 г.: «Интернет — банкинг — способ для клиентов, который осуществляется кредитными организациями в сети Интернете, включает информационную и взаимосвязь с ними».
    В зависимости от предоставляемых услуг, «интернет — банкинг» можно разделить на два вида:
    1) информационный — предоставляет для пользователей банка индивидуальную или общую информацию, а также информацию о трансакции;
    2) трансакционный — необходим для операций со счетом клиента -управление наличными деньгами, осуществление переводов, трансакции посредством автоматической системы, оплата счетов [9, с. 1–3].
    В систему интернет — банкинга входят все банковские услуги, которые даются клиентам в офисах кредитных организаций (кроме наличных операций).
    К услугам, которые входят в интернет — банкинг, относятся (Приложение 2):
    — переводы счетов банка;
    — конвертация средств;
    — выписки по счету или нескольким счетам;
    — заявки на получение кредитов или банковских карт, различных депозитов;
    — оформление «SMS — оповещения», когда предоставляется информация по различным банковским продуктам — депозитам, кредитам, и т. д.;
    — переводы на счета в иных банках;
    — оплата различных услуг.
    Интернет — банкинг состоит из:
    1. PC banking — доступ к счету посредством компьютера, с помощью соединения с сетью банка.
    2. Telephone — banking — обслуживание счетов по телефону.
    3. Video — banking — взаимосвязь клиента с банком.
    У интернет — банкинга есть свои преимущества и недостатки.
    Преимущества:
    — открытие счета в любом банке;
    — эффективное управление банковским счетом;
    — доступ к счету с компьютера, который имеет выход в Интернет, из точки мира;
    — отслеживание операций пластиковых карт, перевод денег и использование различных интернет- магазинов;
    — экономия банковских комиссий.
    Недостатки:
    — риск взлома системы безопасности банка;
    — задержка банком различных переводов (начисляются банком пени -0,1 % от суммы за день просрочки);
    — проблемное получение SMS-сообщения с подтверждением при нахождении за границей;
    — несовершенство законодательной базы, которая регулирует процессы в интернет — банкинге.
    В России интернет — банкинг появился в 1990-х гг. и изначально развивался очень медленно.
    В 2006 г. количество пользователей у самого крупного интернет — банкинга того периода — «Альфа Банка» составило 100 тыс. чел., а у лидера современной банковской системы — Сбербанка такой системы не было вообще.
    Кризис 2008 г. привел к пересмотру политики главных банков в работе с различными лицами.
    В итоге акценты сместились на развитие интернет — банкинга, это привело к тому, что уже в 2011 г. число пользователей такой услуги было 4 млн. чел. К 2017 г. численность пользователей увеличилась до 25 млн чел. и составила 66% российских интернет — пользователей, возраст которых от 18 до 64 лет.
    Такие главные изменения в интернет — банкинге стали возможны благодаря тому, что интернет — технологии и мобильная связь усердно развивались. Банковская сфера претерпевала большую модернизацию в посткризисные годы.
    По мнению специалистов консалтинговой компании J’son & Partners Consulting, по состоянию на 2017 г. в России оборот рынка платежей через интернет — банкинг составил 800 млрд. руб. Это на 39 % больше, чем в 2011 г.
    Более половины рынка интернет — платежей приходятся на оплату авиаперевозок, 25 % — домов отдыха и гостиницы, 13 % — пассажирские перевозки железнодорожным транспортом. В 2016 г. оборот платежей мобильного банкинга увеличился на 30%, а среднегодовой темп роста с 2014 г. по 2018 г. составил 28%.
    По данным J’son & Partners Consulting было составлено, что одним из самых эффективных способов распространения банковских услуг является мобильное приложение. Проверка баланса и последние операции — самые популярные функции у потребителей услуг интернет — банкинга. Люди, которые осуществляют постоянные переводы между счетами и счетами других, могут оплачивать телекоммуникационные услуги и переводить деньги с карты на карту.
    Крупнейшим банком рынка автоплатежей является Сбербанк, который увеличил долю по обороту на 20 процентов в период с 2012 по 2017 г., что дало к 2017 г. занять 65% рынка автоплатежей.
    Агентство Markswebb Rank & Report в 2015 г. показало результаты исследования интернет — обслуживания физических лиц в России.
    В исследовании были 200 крупных отечественных банков. Наиболее эффективными интернет — банками с точки зрения функционирования и удобства интерфейсов по результатам были признаны интернет- банки: «Тинькофф», «Промсвязьбанк», «АльфаБанк», «Сбербанк» и «Банк Русский Стандарт».
    Самые лучшие интернет банки предлагают пользователям оплату различных услуг, внутрибанковских и внебанковских переводов, открытия вкладов, заказа карт и других продуктов онлайн, возможности анализа расходов и удобный интерфейс для совершения различных операций [10].
    Наименьшую же долю (20 — 30%) составляют ОТП Банк, Росбанк, Газпромбанк, Ренессанс Кредит и ряд других крупных российских банков.
    В целом интернет – банкинг за последние года активно развивается в России. Все больше кредитных организаций начинают представлять данный вид услуг.
    Несмотря на быстро набирающую популярность, интернет – банкинг обладает множеством недостатков.
    Существенная проблема интернет- банкинга – недостаточное развитие данной услуги в розничном банковском секторе, все это преследуется увеличением конкуренцией с небанковских платежных интернет — систем.
    Проблема разрешается усилением инвестирования и развития системы дистанционного банковского обслуживания (ДБО).
    Также серьезное препятствие на пути разработки и внедрения интернет- банкинга является проблема кадрового обеспечения. От качества и оперативности принятых решений зависит будущее интернет — банкинга. Поэтому квалифицированные специалисты оказывают существенное влияние на его состояние.
    Системам интернет — банкинга нужны квалифицированные программисты, которые работают не только в области интернет – технологий: системные администраторы, дизайнеры, эксперты по компьютерной и коммуникационной защите, экономисты, веб-программисты, маркетологи, юристы и др. [2].
    Проблему формирования штата для интернет — банкинга в случае отсутствия кадров необходимой квалификации предлагается решить проведением профессиональной подготовки. Проведение переквалификации IT- специалистов эффективнее, чем переобучать работников банка.
    В развитии интернет — банкинга стоит и психологическая проблема — неграмотность населения. Большинству граждан пенсионного и предпенсионного возраста сложно понять специфику деятельности банка, поэтому им сложно разобраться в услугах, а использование интернет-банкинга еще более усугубляет эту проблему.
    В целях повышения привлекательности банка для клиентов банка предлагается проводить бесплатные консультации и семинары по использованию интернет — банкинга, а также оказание клиентам помощи специалистов по программному обеспечению в целях повышения защиты во избежание доступа злоумышленников к счетам пользователей интернет-банкинга.
    Такая практика должна способствовать существенному снижению кражи денег клиентов и снижению появления в СМИ сообщений о хищениях средств в банке, это способствует доверию клиентов банка.
    Ещё одна актуальная проблема говорит о вопросах безопасности систем интернет — банкинга.
    По мнению экспертов «Лаборатория Касперского», 62 % пользователей интернет — банков во всем мире сталкивается с атаками на онлайн — счета. В России данный показатель немного выше –72 % [4].
    В настоящее время популярным стало использование двухфазной аутентификации с помощью USB — токенов (физическое устройство, которое необходимо для упрощения авторизации) или смарт карт [1].
    В таких устройствах защищено хранение ключей и сертификатов, которое реализовано на аппаратном уровне. Но и такой метод не даёт гарантии защиты от потерь.
    Рекомендация банкам состоит в том, чтобы внедрять многофазную систему аутентификации, которая использует кроме смарткарт одноразовые пароли.
    Также проблема состоит в непроработанном законодательном урегулировании ДБО и нестабильности правовой системы.
    Банкам необходимо вовремя реагировать на принимаемые Банком России положения и активно участвовать в их разработке, для успешного развития и повышения эффективности деятельности систем ДБО.
    Можно сделать вывод о том, что по мнению специалистов в области банковского обслуживания, банковская сфера сегодня догнала зарубежные аналоги в создании и сопровождении мобильных банков. Российская система интернет — банкинга характеризуется мощным потенциалом развития с использованием возможностей сети Интернет.
    Данная система услуг становится приоритетнее для всё большего числа банков в качестве нового этапа привлечения потребителей, оптимизации затрат и получения доходов.

    <………..>


    Рекомендуем: Большая энциклопедия знаний. Аналог Википедии!

    № 9611 Цена 800 руб  Хотите получить эту работу? Напишите заявку на newfreelance24@gmail.com

    Купить работу

    Комментарии